Un peu de répit pour les personnes endettées, mais pour combien de temps

De nombreux ménages ont vu leurs revenus diminuer ces derniers mois, tout en étant confrontés à une hausse des coûts. Des chiffres récents de l'enquête EU-SILC montrent que pas moins de 25,3 % de la population n'ont pas assez d'économies pour traverser une période difficile comme celle-ci. En raison de tous ces éléments, le problème de l’endettement, qui touchait déjà de nombreuses familles dans notre pays, s'aggrave rapidement.

Le gouvernement a déjà pris quelques bonnes initiatives pour protéger les ménages lorsqu'ils ne sont pas en mesure de payer leurs factures à temps. Entre autres, il y a eu un report des paiements hypothécaires, les expulsions ont été temporairement interdites et il n'est actuellement pas possible de couper l'électricité, le gaz ou l'eau. La semaine dernière, le Parlement fédéral a également adopté un nouveau projet de loi suspendant temporairement le saisie-exécution.

Une mesure que le Réseau belge de lutte contre la pauvreté, en collaboration avec d'autres organisations de la société civile, préconise depuis un certain temps est le report du paiement du crédit à la consommation. Nous sommes donc heureux d'apprendre que le Parlement fédéral a rendu cela possible hier. Une telle mesure était désespérément nécessaire, en février de cette année, pas moins de 5 339 237 personnes avaient un tel crédit en cours. Par manque d'épargne, ce sont souvent les consommateurs les plus vulnérables qui doivent recourir à un crédit lorsque la machine à laver, le téléphone portable ou la voiture tombe en panne.

Malgré la bonne initiative visant à permettre un moratoire sur le crédit à la consommation, nous craignons que les ménages vulnérables n'y aient pas suffisamment accès. Par exemple, les consommateurs doivent être en mesure de démontrer qu'ils perdent des revenus à la suite de la crise de Corona. Par conséquent, les bénéficiaires de allocations seront de toute façon mis sur la touche. Leurs revenus n'ont peut-être pas diminué, mais ces ménages devaient se contenter d’allocations inférieures au seuil de pauvreté européen avant même la crise. L'augmentation des prix dans les supermarchés, les banques alimentaires qui ont fermé leurs portes, la consommation supplémentaire d'énergie, d'internet et de téléphonie, ou les coûts supplémentaires de santé ont entraîné le coup fatal financier de beaucoup d'entre eux. Bien qu'un budget en équilibre ne soit pas envisageable, ils devront toujours supporter la charge financière de leur crédit à la consommation.

Les consommateurs ne peuvent pas avoir d'arriérés avant le 1er avril. Là encore, on n'a pas suffisamment tenu compte du consommateur vulnérable qui avait déjà du mal à joindre les deux bouts avant cette date. Toutefois, il aurait été possible de procéder différemment, par exemple en n'excluant pas les consommateurs de cette mesure, mais plutôt les arriérés de paiement déjà encourus.

Seuls les crédits avec un remboursement mensuel minimum de 50 euros sont éligibles. Que ce soit précisément ces petits crédits auxquels les personnes à faibles revenus font appel.

Les prêteurs publieront les informations relatives au report de paiement sur leur site web. Les consommateurs devront ensuite introduire eux-mêmes une demande. En raison de la fracture numérique, nous craignons un très faible take-up par les groupes vulnérables. De nombreuses organisations sociales auprès desquelles ces personnes reçoivent normalement un soutien pour une telle demande sont actuellement fermées. Nous aurions donc préféré que les prêteurs informent de manière proactive les consommateurs d'un éventuel report de paiement lorsqu'ils sont en retard.

Bien qu'aucun intérêt de retard, amende ou frais de dossier ne soit perçu lors de l'octroi du report, les intérêts débiteurs sur le capital restant dû pour la période du report devront toujours être payés par la suite. Lors du report du paiement d'un prêt hypothécaire, il a été décidé d'exempter les ménages vulnérables de cette obligation. Nous sommes donc déçus que ce ne soit pas le cas pour le crédit à la consommation.

Le report de paiement des crédits à la consommation n'est pas seulement peu accessible à de nombreuses personnes en situation de pauvreté, il n'offre également aucune solution structurelle. Les gens obtiennent maintenant un report de paiement, ils ne sont temporairement pas expulsés de leur maison ou leur gaz et leur électricité ne sont pas coupés, mais à la fin du trajet, la facture suivra. En tant qu'organisation de lutte contre la pauvreté, nous sommes très préoccupés par l'augmentation du fardeau de la dette que cette crise entraînera pour de nombreuses personnes. Les circonstances exceptionnelles appellent des mesures exceptionnelles. C'est pourquoi nous préconisons que les ménages vulnérables reçoivent un soutien financier direct afin qu'ils puissent eux aussi faire face à leurs obligations financières.

Résumé :

Nous voudrions insister pour que les points suivants puissent être ajustés d'une manière ou d'une autre en ce qui concerne le report de paiement du crédit à la consommation :

• exempter les personnes qui doivent vivre de d’une allocation de la preuve de la perte de revenus due à la crise du coronavirus.
• ne pas limiter le report de paiement aux mensualités de 50 euros ou plus, mais l'autoriser également pour des montants inférieurs
• ne pas exclure du report de paiement les consommateurs qui ont déjà des arriérés avant le 1er avril, mais d'exclure les dettes qu'ils ont déjà accumulées
• exiger des prêteurs qu'ils informent de manière proactive les consommateurs en retard de paiement d'un report de paiement.
• exempter les ménages vulnérables des intérêts débiteurs sur le capital restant dû pendant la durée du report, comme dans le cas du report du crédit hypothécaire
• fournir un soutien financier direct aux ménages vulnérables afin qu'ils puissent eux aussi faire face à leurs obligations financières

Enfin, nous voulons appeler le Parlement et le gouvernement à s'attaquer au problème de l’endettement de manière structurelle également : si à l'avenir, nous voulons également nous attaquer à l'insolvabilité de nombreuses familles dans notre pays, et donc à l'une des principales causes du problème de l’endettement, des efforts devraient être faits pour porter les allocations au-dessus du seuil de pauvreté européen.